Nếu muốn thu nhập thụ động là n đồng mỗi tháng và giữ nguyên tài sản gốc thì cần có tài sản là 300n
Khái niệm:: Thu nhập
Số tiền cần để đạt tự do tài chính phụ thuộc vào mức chi phí sinh hoạt mong muốn và tỷ suất sinh lời bền vững từ tài sản. Có hai cách tiếp cận phổ biến:
- Công thức 300A - Duy trì mãi mãi, còn nguyên tài sản gốc
Nghĩa là nếu muốn có thu nhập thụ động là A đồng/tháng, thì ta cần có tài sản là 300A.
Ví dụ: một người cần có dòng tiền 30 triệu/tháng để sống thoải mái lúc về hưu, thì anh ta cần có tài sản là 30 triệu x 300 = 9 tỉ. Tại sao?
Bởi vì tài sản 9 tỉ của anh ta bấy giờ không phải gửi tiết kiệm, không phải để tiền mặt, mà là đầu tư với mức sinh lời thực là 5%/năm (nghĩa là nếu lạm phát 5%/năm, còn đầu tư sinh lời 10%/năm).
Bấy giờ, chỉ cần rút 4% tài sản ra để làm phí sinh hoạt. Phần vốn gốc còn lại vẫn còn tăng dương 1%, sẽ không đụng đến, năm sau chúng lại đẻ ra lãi, rồi lại rút lãi ra 4% để xài. Cứ thế cho dù đến cuối đời, tài sản gốc không những còn nguyên mà còn tăng lên.
- Công thức 200A - Duy trì 30 năm, còn một nửa tài sản gốc
Nghĩa là muốn có dòng tiền thụ động là A đồng/tháng, ta cần có tài sản là 200A.
Ví dụ: một người muốn có dòng tiền là 30 triệu/tháng để sống thoải mái lúc về hưu, thì anh ta cần có tài sản là 30 triệu x 200 = 6 tỉ. Tại sao?
Bởi vì tương tự như trên, tài sản 6 tỉ của anh ta cũng đầu tư sinh lời mức (giả sử) 10%/năm, nhưng lạm phát 5% (giả sử), thì tính ra tiền anh ta sinh lời mỗi năm 5%.
Tuy nhiên, anh ra sẽ rút mỗi năm 6% trên tài sản để tiêu dùng, nghĩa là mỗi năm tài sản thực sẽ giảm đi 1%.
Và liên tục 30 năm như vậy, sẽ khiến tài sản gốc anh ta chỉ còn bằng một nửa so với ban đầu.
Tóm lại:
Nếu mục tiêu là bảo toàn vốn trọn đời, thì có thể dùng công thức 300A.
Nếu chỉ cần đảm bảo cho giai đoạn hưu trí từ 50 đến 80 tuổi, và cuối đời chỉ cần còn lại một nửa tài sản, thì có thể dùng công thức 200A.
Dù theo cách nào, vẫn cần đảm bảo tài sản được đầu tư sinh lời ít nhất 10%/năm và trong dài hạn.